Esses são os 6 melhores cartões de crédito com programa de milhas

Todos os bancos de Portugal lutam e inovam para criar produtos que sejam agradáveis e benéficos aos clientes. Quando o assunto é sobre cartão com milhas, essa guerra é ainda mais interessante. Um jeito legal de estudar os produtos é fazendo comparações.

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Abaixo estão os 6 melhores cartões com milhas de Portugal na atualidade. Temos informações importantes sobre cada um deles. A ideia é que você possa estudar, comparar e fazer a escolha daquele que é melhor para você, considerando grandes bancos, como CGD e Millennium.

Esses são os 6 melhores cartões de crédito com programa de milhas
Foto: (reprodução/internet)

O cartão de crédito com milhas

O cartão de crédito todo mundo conhece. Serve para pagar compras e contas. Além de permitir o parcelamento delas em vários meses. No entanto, com o passar do tempo, esse produto foi ganhando múltiplas funções, como é o caso das milhas.

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Esses são os 6 melhores cartões de crédito com programa de milhas
Foto: (reprodução/internet)

As milhas são como pontos que podem ser acumulados a partir do uso do cartão. Então, ao somar determinada pontuação, a pessoa pode fazer  troca por benefícios e vantagens, especialmente em viagens, como passagens, hospedagens, etc. 

Dessa forma, todo mundo que tem um cartão com milhas pode se aproveitar disso. Em alguns casos, o cadastro no programa é automático. Em outros não. O que o consumidor precisa é ficar atento aos custos e aos benefícios, para fazer a conta final dessa escolha. 

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Os benefícios do cartão com milhas

Para o melhor proveito do cartão, a dica é direcionar o produto para as atuais necessidades de cada cliente. Uma pessoa que tem muitas dívidas ou contas a pagar, por exemplo, não deve apostar em um cartão que é muito caro, isto é, com alta taxa de anuidade.

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Foto: (reprodução/internet)

Ao mesmo tempo, quem viaja muito pode pensar em cartões que dão mais ponto. E assim por diante. O ideal é buscar uma ótima de atribuição que envolva a relação entre custo e benefícios. O que vale a pena considerar é que os cartões com milhas são cartões de crédito.

Por isso, além do benefício do programa de pontos, eles também possuem parcelamentos, consultas online pelo aplicativo, fatura digital, serviços adicionais e muito mais. Ah, alguns possuem até acesos a zonas lounge em aeroportos. 

1 - CGD Cartão Miles & More Classic

Dos 6 cartões de crédito mencionados aqui, esse é o mais barato. A anuidade dele é de 25 euros. Além disso, tem outras vantagens. Por exemplo, o fato de ter uma TAEG próxima dos outros concorrentes. Só que o limite de crédito é considerado baixo, sendo de 1.500 euros.

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Foto: (reprodução/internet)

A pontuação dele é de 1 para 1. Ou seja, para cada euro gasto, a pessoa soma uma milha na conta do programa. A boa notícia é que é um dos poucos cartões como milhas disponíveis por tempo ilimitado, o que acaba compensando a pontuação mais baixa.

Para quem é passageiro de linhas como Lufthansa e outras que fazem parte da Star Alliance, esse pode ser o melhor cartão de milhas. O motivo principal tem a ver com o custo-benefício. É um produto básico, mas que compre a sua missão de ser bom para o viajante. 

2 - Unicre Cartão TAP Fly +

Seguindo a ordem de cartões com anuidades mais baixas, agora vem o da Unicre. Ele é emitido em parceria com a TAP Air Portugal e daí vem o nome dele. A taxa de anuidade fica em 40 euros. A maior vantagem é a TAEG, a mais baixa dessa lista, sendo 14,5%.

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Foto: (reprodução/internet)

Quanto ao limite máximo de crédito, é fixado pela Unicre para cada cliente. A pontuação é vista como básica, sendo de 1 para 1, também. Porém, a validade das milhas é menor do que o cartão que vimos acima. Nesse caso, os pontos duram por 36 meses.

Quando o lançamento da parceria das companhias aconteceu, em 2016, foi um grande sucesso em Portugal. O objetivo era o de melhorar a experiência do passageiro da TAP. Entre as vantagens, o produto permite o pagamento de viagens em até 3 meses sem juros. 

3 - CGD Cartão Miles & More Gold 

De novo, um cartão da CGD, a Caixa Geral de Depósitos. Agora, o modelo Gold, que fica acima do Classic. Obviamente, por isso, possui mais benefícios e é mais caro. A anuidade é mais do que o dobro da versão inicial, sendo de 60 euros em cada ano.

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A taxa de juros é a mesma que os concorrentes, de 15,9% na TAEG. E o limite de crédito já é bem melhor, podendo chegar a 3.500 euros. No entanto, se mantém como cartão simples na conta das milhas, já que a proporção é de 1 para 1.

Tem a vantagem de que os pontos não expiram. E vale para passageiros da Lufthansa e Star Alliance. Acaba sendo melhor do que o clássico pelo fato de que dá mais pontos durante a adesão, em uma vantagem de 4.000 milhas. 

4 - Millennium BCP Cartão TAP Gold

O primeiro cartão da BCP que temos é o Gold. O custo anual é bem mais caro do que os outros, sendo de 80 euros. A TAEG é a mesma, de 15,9%. O limite máximo de crédito é de 3.000 euros e aqui a pontuação começa a ficar mais interessante.

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Foto: (reprodução/internet)

Nesse caso, passa de 1 para 1. Assim, para cada euro que é gasto, o consumidor tem 1,25 pontos somados na sua conta. A validade é de 3 anos. Sendo assim, no prazo de 36 meses, a pessoa deve fazer a troca, conversão ou usar as milhas de alguma forma. 

Assim como o cartão da Unicre, esse aqui também vale a pena para passageiros da TAP Air Portugal. Os usuários participam do programa de pontos Miles & Go, o que indica comodidade em viagens, seguros, pagamentos digitais e muito mais. 

5 - Santander Cartão Platinum

Esse cartão até que poderia ser o melhor para viajantes, mas não é. Tem uma anuidade alta, que é de 150 euros, o que já torna o custo-benefício menos flexível. Depois, vem a taxa de juros, que é igual a dos outros cartões, sendo de 15,8%.

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Foto: (reprodução/internet)

Um ponto super positivo é o limite de crédito, que pode chegar a incríveis 50.000 euros, o que não acontece em outros produtos. Porém, em termos de pontuação, ele perde para o cartão que você vai ver abaixo. O Santander Platinum dá 1,5 pontos para cada euro gasto.

E além disso, os pontos expiram em 3 anos, o que exige que o consumidor tome decisões mais repentinas. Por outro lado, uma boa notícia: ele é uma boa ideia para os viajantes de várias companhias aéreas, exceto as companhias aéreas que são Low Cost. 

6 - Millenium BCP Cartão TAP Platinum

A versão mais moderna e melhor é o Platinum. Assim, a Millennium BCP beneficia ainda mais os usuários com esse produto, que é um dos mais caros, apesar das vantagens. Ele tem um valor anual que é de 300 euros. Ou seja, é o cartão mais caro dessa lista.

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Foto: (reprodução/internet)

No entanto, o limite é bem positivo, sendo de 12.500 euros. A taxa de juros TAEG é padrão, de 15,9%. Agora, apesar de que o vencimento dos pontos acontece em 3 anos, saiba que temos aqui um detalhe importante e é sobre a pontuação do cartão.

Ele é um dos poucos produtos que possuem uma conta de 2 para 1. Aonde a pessoa pode somar 2 pontos em milhas para cada 1 euro que é gasto na fatura. O que é bem vantajoso para quem usa os aviões da TAP Air Portugal, uma companhia muito tradicional. 

Como escolher o melhor cartão com milhas

Para escolher o melhor cartão com milhas, as pessoas devem fazer as contas. E não estamos falando apenas de contas numéricas, mas de simulações e análises pessoais. Assim, nem todo bom cartão para uma pessoa vai ser um bom cartão para outras pessoas. 

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Foto: (reprodução/internet)

Em uma lista de estudos, o ideal é avaliar a instituição financeira por trás da emissão, o valor da anuidade, a taxa TAEG, o limite máximo de crédito, as milhas que são dadas para cada euro gasto e mais. Aliás, vale a pena considerar até mesmo a parceria com as companhias aéreas.

Apesar de não termos mencionados aqui, alguns cartões possuem o programa de cashback também, sabia? É um serviço que devolve uma parte do dinheiro que foi gasto para o consumidor. Aí, esse valor pode vir em forma de pontos ou cashback. 

O que é a TAEG

Quem não nasceu em Portugal pode ter dificuldade para entender o que é a TAEG. Ela é a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global. É como o CET, Custo Efetivo Total, que temos no Brasil. Assim, considera todos os juros, as tarifas e os custos do produto. 

O cálculo também leva em conta a análise de crédito que é feita para cada novo pedido que os bancos recebem. Então, é comum que de tempos em temos, as instituições façam novas avalições de crédito e ajustes nas taxas para os seus clientes.